区块链Defi是什么(如何设计DeFi应用链)

了解区块链的朋友，会经常看到DeFi这几个字母，作为初入区块链的小白，不太明白DeFi是什么意思，下面我们就来了解了解DeFi是什么，以及如何设计DeFi应用链。

Defi是什么

DeFi全称为去中心化金融（Decentralized Finance），也被称为“开放式金融”。是以比特币和以太币为代表的加密货币，区块链和智能合约结合的产物。

DeFi有两大支柱，一是以比特币和以太币为代表的稳定币，二是实现交易、借贷和投资的智能合约。

首先，DeFi是加密金融体系的一种模式，按照是否涉及加密资产，可以将金融体系区分为传统金融体系（不涉及加密资产）和加密金融体系。其中，按照是否要依托中心化的金融机构或者交易场所，可以将加密金融体系划分为DeFi（不依托）和CeFi（中心化金融）。

其次，DeFi的核心在于“去中心化”，DeFi通过运用加密货币和智能合约在区块链上提供交易、借贷和投资等金融服务，但不依托于任何中心化的金融机构、中介或交易场所。换言之，DeFi提供了与传统金融服务类似金融服务，同时实现了金融脱媒。

第三，DeFi还具有相当高的匿名性。运用DeFi交易（借贷）的双方可以直接达成交易，所有合同和交易细节都记录在区块链上（on-chain），并且这些信息很难被第三方察觉或发现。

2020年以来，DeFi在稳定币、贷款规模和投资上都快速发展。

如何设计DeFi应用链

1、开放信用协议，可供所有人使用：

开放信用协议最近可能比以太坊DeFi空间中的任何其他类别都受到更多关注。很大程度上是由于Dai和Dharma等其他协议的使用迅速增长，以及CompositeFinance等流动资金池的建立，去中心化借贷受到了广泛关注，这是理所当然的。与传统贷款结构相比，开放、去中心化的贷款具有许多优势。

使用MakerDAO和Dharma等开放协议的抵押贷款旨在最大限度地减少对信任的需求。他们通过使用基于以太坊的智能合约的功能来做到这一点。开放协议借贷完全限于公共区块链，并且对扩大全球金融包容性具有一些有趣的长期影响。MakerDAO是最著名的去中心化借贷协议。

2、发行平台与投资：

发行平台涵盖范围广泛，包括多个交易所同时充当发行媒体。大部分发行平台位于安全令牌空间中。Polymath和Harbor等知名证券型通证发行平台为发行方提供了在区块链上发行证券型通证的框架、工具和资源。他们正在准备自己的证券标准化代币合约（即 ST-20 和 R-Token），以实现自动合规和可定制的交易参数，以满足监管要求。此外，它们还与经纪人、法人等服务提供商集成，以协助发行人提供产品。双重交易/发行平台包括Overstock上的tZERO。

随着越来越多的参与者进入开放金融世界，同时为DeFi生态系统提供增长，发行平台和投资管理系统的重要性可能会迅速增长。

3、去中心化预测平台：

预测市场长期以来一直是一种流行的金融工具，用于规避风险和推测全球事件。去中心化的预测市场可以做同样的事情，但使用加密货币并且无法审查市场。Augur已经提供了从政治和天气预报到处理现实世界金融或各种风险的不利事件的一切。

4、交易所和公开市场：

交易所的作用是通过去中心化交易所（DEX）来实现的。DEX是以太坊上两方之间的资产市场，没有第三方充当交易的中介。因此，它们在这方面不同于Coinbase & Co.等中心化交易所。一些DEX还使用一些高度创新的代币交换方法，例如原子交换和其他非存储方法，以最小的结算时间和风险将一种资产换成另一种资产。

其他类型的公开市场专注于交换通常称为加密货币收藏品的不可替代代币(NFT)。OpenSea和Rarebits等平台促进了加密资产的搜索和买卖，范围从Cryptokitties等游戏内NFT到Decentraland游戏中的虚拟情节。甚至有人说，例如，某些市场允许用户创建自己的交易所并对治理程序进行投票。当前提供加密货币交易的dex示例包括BinanceDEX和EtherDelta。

5、稳定币：

现在，稳定币有很多种。它们在发行硬币的方式、检查储备金的方式以及确定价格的机制方面存在部分差异。稳定币是由区块链发行以维持稳定价值的代币。这通常通过与美元、黄金或其他外部资产挂钩来实现。

目前，整个DeFi还处于早期发展阶段，但是它的潜力是巨大的，随着DeFi生态的逐步完善，未来也许全球金融体系都会采用DeFi，抛弃原有的国家银行和其他借贷方式。

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